如何让普惠金融更有“数”？专访邮储银行山东省分行副行长张文

普之于众，惠之于民。普惠金融作为金融五篇大文章之一，关系民生福祉，惠及千企万户。2024年是我国普惠金融发展十周年，邮储银行山东省分行作为践行普惠金融的重要金融力量，始终胸怀“国之大者”，持续为山东经济社会高质量发展贡献力量。在普惠金融领域，邮储银行山东省分行有何经验？如何利用数智化手段推动普惠金融发展？近日，记者对邮储银行山东省分行副行长张文进行了专访。

记者：做好普惠金融这篇大文章，是助推经济发展转型升级、实现共同富裕、推进中国式现代化的一道必答题，邮储银行山东省分行在普惠金融方面采取了哪些举措，取得了哪些显著成效？

张文：邮储银行山东省分行坚持服务“三农”、城乡居民和中小微企业的定位，争做普惠金融服务主力军，出真招、亮实招，促进小微企业融资增量扩面、提质降本，持续为小微企业发展注入金融“活水”。

强化组织领导，激发普惠金融服务内生动力。在省行、市分行成立两级乡村振兴及普惠金融管理委员会，全面统筹、研究和部署辖内普惠金融工作，压实各级责任，细化各项政策，提能力、给动力、施压力。2024年出台普惠信贷工作实施方案，制定十三条具体措施，不断加大对小微企业的走访和服务对接力度。与省市场监管局联合开展“政银携手 共助小微”三年专项行动，本年召开银企对接会200多场次，走访小微客户（含个体工商户等）12万户，投放贷款近千亿元。

完善机制建设，夯实“敢贷愿贷能贷会贷”基础。在内部资金转移定价（FTP）优惠、专项收入补贴、专项奖励费用、差异化风险容忍度等方面给予倾斜性安排。充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，在分支行考核中设置普惠小微企业贷款增速、增量、信用贷款、中长期贷款、首贷、续贷等普惠金融考核指标，激励各分支行加大普惠小微企业贷款投放。

以上这些努力的成效在数据上得到了充分体现。截至2024年11月末，邮储银行山东省分行累计投放普惠型小微贷款1282亿元，较去年同期多投放123亿元；贷款余额1158亿元，本年净增167亿元，排系统内全国第2位，监管计划完成率104%，有贷户数超14万户。

记者：面对数字化转型的大潮，邮储银行山东省分行如何利用金融科技推动普惠金融的发展？

张文：从基于人工智能+大数据分析的“数字信用村”新场景，到打通各方数据端口、开辟数字化服务新领域的“易企营”产品，邮储银行山东省分行主动投身数字经济大潮，通过发挥自身数字科技能力，走出数字普惠金融新路径，激发新质生产力，助力山东地方经济社会高质量发展。

在提升金融服务准确性方面，邮储银行山东省分行运用大数据分析、人工智能等手段，实现潜在资金需求的客户推送。我行针对省内特色产业集群，采用主动授信思维，开发运用“普惠金融生态版图”，辅助客户经理、网点精准拓展市场、服务客户，完成了从“客户到银行申请贷款”到“数字化推送客户信贷产品”模式的转变。“让数据代替人，走千家访万户，使金融‘春雨’润泽农田。”

另外，邮储银行山东省分行还不断推出创新产品，以满足企业的个性化需求。近年来，邮储银行山东省分行积极应用互联网、大数据技术，综合应用企业的征信、市场监管、行政处罚以及纳税、发票、知识产权等数据中一种或多种，研发推出了针对小微企业法人客户的线上小微易贷产品，涵盖科创、政采、抵押、工程中标、供应链等十多个业务场景，满足不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。

在信用审批方面，邮储银行山东省分行实施信用审批“数智化”，积极运用“看未来”技术，更加关注行业和企业成长性，向先进制造业、战略性新兴产业等新行业、新业态倾斜，向具有长期发展潜力的高精尖客户倾斜。2024年前三季度共运用“看未来”审查分析方法批复客户613户，授信金额1399亿元。

记者：近日，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制。邮储银行山东省分行如何积极响应并落实这一机制，为小微企业提供更好的融资支持？

张文：为提升金融服务质量、切实增强小微企业金融服务获得感，邮储银行山东省分行快速部署落实支持小微企业融资协调工作机制要求，以更大力度、更实举措做好普惠金融大文章。

为此，邮储银行山东省分行开展小额贷款“千企万户”助力乡村振兴大走访活动，并召开了活动启动会，通过一系列扎实有效的举措，将政策从“纸面”落到“地面”，为小微企业注入了强劲的发展动力。

具体来看，邮储银行山东省分行聚焦当地头部行业、特色产业，建立产业强镇、产业强村、专业市场重点客群清单，确定走访排档，开展名单式、精准化客户走访。其次，发挥“人熟、地熟”的优势，利用各类微信群，开展上门服务。另外，对于覆盖不到的农村区域，借助邮政优势，围绕“村社户企店”重点客群以及各类白名单进行主动服务。最后，在业务办理方面，最大程度缩减业务办理时限，特别是缩短“等贷、续贷、抵押登记”三个时长，优化审批流程，加大续贷支持力度，降低小微企业综合融资成本。

今后，邮储银行山东省分行将持续推进普惠金融业务发展，赋能更多中小微企业，践行国有大行责任，写好服务山东经济社会高质量发展的普惠金融大文章。

（大众新闻记者 胡羽）